UBS bringt Produkt mit Versicherungsschutz
Cash, 11. November 2004
Die neue 3a-Variante der Grossbank hat gegenüber Versicherungslösungen einige Vorteile.
Für das steuerbegünstigte Sparen 3a gibt es drei Wege: Man parkiert das Geld auf dem Konto 3a, man kauft 3a-konforme Anlagefonds, oder man kombiniert das Ganze mit einer Versicherung. Dieser letzte Weg ist wenig sinnvoll. Besser ist, das Sparen und das Versichern zu trennen. Trotzdem lanciert UBS unter dem Namen «Fiscalife» ein Vorsorgeprodukt, welches das Sparen 3a mit einer Invaliditäts- und Todesfallversicherung kombiniert. Ein Vorteil gegenüber vergleichbaren Produkten besteht darin, dass bei Erwerbsunfähigkeit das beim Abschluss festgelegte Sparziel als Kapitalleistung ausbezahlt wird. Üblich ist sonst die wenig sinnvolle Prämienbefreiung, wo die Versicherung bis ins AHV-Alter die Prämienzahlung übernimmt. Ferner ist beim UBS-Produkt der Versicherungsteil jederzeit und ohne Kosten kündbar. Speziell ist schliesslich der «Fiscalife-Rechner» auf der UBS-Homepage, mit dem der Sparteil und die Risikoprämie individuell berechnet werden können.
Für den Sparteil des Jahresbeitrages stehen die vier UBS-Fiscainvest-Wertschriftenanlagen mit 12, 25, 40 oder 50 Prozent Aktienanteil zur Auswahl. Für den Versicherungsteil arbeitet die UBS mit der Zurich Financial Services zusammen.
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